Главное меню

Оставить заявку

Заполните, пожалуйста, форму и наш специалист
свяжется с Вами с понедельника по пятницу, с 9-00 до 18-00
 
 
Поля отмеченные * - ОБЯЗАТЕЛЬНЫ ДЛЯ ЗАПОЛНЕНИЯ
 

Благодарим за обращение в нашу компанию!
 

Заказ оценки объекта недвижимости

Для корректной оценки объекта недвижимости заполните, пожалуйста, контактную форму
Поля отмеченные * - ОБЯЗАТЕЛЬНЫ ДЛЯ ЗАПОЛНЕНИЯ

Благодарим за обращение в нашу компанию!
 

   

Досрочное погашение кредита: плюсы и минусы

Оформив ипотеку, многие россияне стараются вернуть долг как можно скорее, внося дополнительные платежи. По статистике, около 20% жилищных кредитов погашаются досрочно. Но всегда ли это выгодно?

УСЛОВИЯ ДОСРОЧНОГО ПОГАШЕНИЯ

До 2011 года во многих банках действовали штрафы и дополнительные комиссии, если заемщик решал выплатить кредит раньше положенного срока.  Позже были внесены изменения в Гражданский кодекс РФ, и эти санкции отменили. Однако и сегодня тот, кто захочет распрощаться с ипотечной кабалой досрочно, может столкнуться с рядом ограничений:

  • устанавливается минимальный размер взноса, размер которого может быть довольно большим;
  • вводится мораторий на досрочное погашение – определенный период, в течение которого вернуть долг раньше срока нельзя;
  • необходимо оформить массу дополнительных документов;
  • устанавливаются штрафы за неисполнение обязательств. К примеру, если заемщик заявил об очередном досрочном платеже, но не осуществил его.

Порядок и условия досрочного погашения ипотеки стоит подробно выяснить еще на этапе одобрения кредита. Решив вернуть часть долга раньше времени, нужно уведомить банк о своем намерении за месяц до планируемой даты платежа.

 

В КАКИЕ СРОКИ ВЫГОДНО ПОГАШАТЬ ИПОТЕКУ

В России наиболее распространена аннуитетная система платежей, когда размер долга и процентов рассчитывается заранее, и заемщик каждый месяц вносит одинаковую сумму. Однако в первое время большая часть денег идет на уплату процентов, к концу же срока кредитования ситуация меняется. Как следствие, и эффект от досрочного закрытия долга будет не столь ощутимым.

Например, человек взял в ипотеку 3 млн рублей под 11% годовых на 15 лет. Итоговая переплата при этом составит порядка 3,2 млн рублей. Если заемщик решит досрочно расплатиться с банком через 2 года, ему предстоит единовременно внести около 2,8 млн рублей, а экономия на процентах составит 2,2 млн рублей.

При досрочном погашении через 10 лет после оформления кредита сэкономить получится около 500 тысяч рублей, а переплата по процентам будет равна 2,7 млн рублей.

Отсюда напрашивается вывод, что чем раньше погашается кредит, тем лучше от этого заемщику. Однако специально брать долгосрочную ипотеку, собираясь погасить ее досрочно, в большинстве случаев невыгодно. Ведь зачастую банки за счет дополнительных платежей уменьшают процент ежемесячных взносов, а не срок кредитования. И получается, что остаток долга все равно растянется на долгие годы, что не выгодно заемщику. Если же досрочные платежи помогают уменьшить срок кредита, то в финансовом плане разницы между «долгой» и «короткой» ипотекой практически нет.

 

ВЫГОДНО ЛИ ЗАКРЫВАТЬ КРЕДИТ ПО ЧАСТЯМ

Частичное досрочное погашение ипотеки и полное закрытие долга – почти не отличимые друг от друга процедуры. Разница лишь в том, что в первом случае плательщик указывает в заявлении, какую сумму он хочет направить в счет кредита. Самый важный нюанс при этом – какие преференции банк предоставит клиенту в ответ: уменьшить размер ежемесячных платежей или сократить срок кредита.

Если заемщик желает снизить нагрузку на семейный бюджет или получить одобрение на другой кредит, то ему выгодней уменьшить размер взносов. В то же время, сокращение срока ипотеки позволит быстрее ее погасить и сэкономить на процентах.

Понравилось?! Поделись с друзьями